冻卡是什么？如何预防冻卡？

第一章 什么是冻卡？

银行卡被冻结，可以导致我们的银行卡无法正常使用，无法进行任何交易行为且资金暂时冻结。通常有三种情况，一是银行借贷逾期；二是一般民事官司诉讼；三是经济及其他违法犯罪涉案。而除此以外，如果银行怀疑用户有套现等异常行为的话，为了避免损失也会将银行卡被冻结。

在加密货币交易中，用户在交易后极特殊情况会出现冻卡的情况。那么我们应当怎样预防冻卡？遇到冻卡情况应该怎么做？

第二章 如何有效规避不法资金？预防冻卡？

为有效规避不法资金流入平台，造成用户损失，平台有义务采取相应措施降低和尽力避免不法资金流入平台，保证用户在法币交易区安全进行交易。同时，也请大家务必仔细阅读并遵从以下规则，共同抵制：

• 法币交易时，不接受非本人账户转款，如收到非本人账户转账，请务必原路退回。
• 如果收到带有备注敏感词汇的转账，您可进行资金过滤或原路退回，退回时备注“打错了”，可尽量规避被风控或者冻结风险。
• 收付款卡分开。不要用一张卡完成收付，需要将收款卡和付款卡分开，可用多张本人卡进行收付，因收款卡被冻结风险最大，因此收到资金后也需要做好过滤然后再转入一张比较安全的银行卡。（注意：收款卡一定是绑定在平台的银行卡）。
• 常用收款卡切记不要长期放入太多资金，收款卡使用一段时间后，可以把资金提出过滤，然后停用此卡一段时间，这是为了避免如果受不法资金感染而导致大额资金被冻结。
• 再次使用被停用过的卡或长时间不使用的银行卡进行交易时，需要检查是否可以正常收付款，以避免交易收到资金后才知被冻结而导致资金无法正常使用。

第三章 如何做好资金过滤

1.银行卡收到资金后，可把资金转入到支付宝的余额蚂财富或余利宝等理财产品的大账户，然后对资金进行过滤后转出到一张安全的银行卡。

2.银行卡收到资金后，可把资金转到一些比较安全的理财平台，然后通过购买活期或短期理财产品，到期后把资金提现到另一张安全的银行卡。

3.银行卡收到资金后，可把资金取现，然后存入到一张安全的银行卡。（此办法针对小额交易用户）

第四章 银行卡被冻结后处理办法

银行卡被冻结主要分为两类：银行冻结和司法冻结。被冻结后，需要联系开户行或银行，获取以下信息：冻结期限、冻结方式（银行冻结/司法冻结）、冻结机关。

1.银行冻结

冻结原因：

1）部分国家及地区不支持数字资产交易行为，用户在使用银行账户参与数字资产交易或出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限，（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到）。

2）账户内的异常行为，触发银行的反洗钱系统，则银行账户有可能被冻结，（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、银行卡长时间没有余额、交易时备注虚拟币等敏感词汇等）。

处理方式：

以上被冻结原因，多是因为异常交易触发银行风控系统（反洗黑钱系统），一般银行卡显示状态为“暂停账户非柜面业务”、“只收不付”等。

由于以上原因被冻结，可去银行柜面按银行要求提供相关证明（相关身份信息证明、资金来源证明等），待银行核实后一般都会解冻。

预防措施：

1）在和卖家交易时，提醒对方不要备注USDT、BTC等敏感字眼。

2）不要仅适用一张银行卡，收付款使用不同的银行卡，做好资金过滤。

2.司法冻结

冻结原因：

司法冻结是指受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。

• 警方临时冻结：36~72小时，银行卡非直接接收黑钱（涉嫌组织领导传销、涉嫌非法集资、电信诈骗），耐心等待，到期自动解冻。
• 警方长期冻结：警方提请人民法院冻结，半年到1年，可以延长冻结期，直到结案或者撤案。

处理流程：

1. 材料准备

必备材料：身份证、近期交易证明、银行流水（盖公章）；

辅助材料：收入来源证明（非炒币、投资收入来源）、工作证明。

2. 基础流程

案件流程：派出所报案，收集证据；提交反诈骗中心，反诈骗中心实施银行卡账号冻结；案件移交给刑侦或经侦。

解冻流程：配合当地公安局做笔录，提交相关资料后，一般一星期左右会解冻。（各地公安局规定不同，部分为提交资料即可解冻或解冻部分资产，部分为结案才可解冻。如被冻结资金较多，可向办案机构申请只冻结涉案资金。）

解冻操作：因部分案件可能会涉及多个地区的受害者，所以银行卡会存在被多地警方冻结的风险，因此待银行卡解冻后，请务必第一时间转走资金，避免二次被冻结。

司法冻结，请积极配合办案人员进行处理。

3. 取证方式

证明信息：一般是资金来源说明、交易明细、用户信息等，如果是需要在平台法币交易的明细，请联系客服获取；

如果需要通过 bikingex@wang.moe 获取证据信息或调取资金必须由当地司法机关提供司法证明或法院判决并直接与我们联系，司法联系邮箱为bikingex@wang.moe。

预防措施：

1.资金过滤

推荐：收付款卡分开，收款卡收到款项后，充值到支付宝（数额较大可选择大额充值）然后转进余利宝（申请商家码页面可申请余利宝），从余利宝转出到付款卡（目前只适用于115万以内的资金）。

参考：收款卡收到款项后，转入陆金所等理财平台，购买活期理财产品。解绑银行卡，重新绑定新银行卡，提现到新银行卡中完成过滤。（此方法存在到账时间长、平台跑路风险。）

2.其他措施

• 单张银行卡余额不要过多。
• 要求付款方为实名付款（平台实名和银行卡付款姓名一致）。
• 收到非实名付款，原路退回并备注：打错款了。